1. Maîtrisez la nouvelle divulgation
   

   Soyez prêt à simplifier et expliquer l’information bonifiée sur les coûts.

2. Affinez votre discours
   

   Utilisez cette transparence accrue pour mettre en valeur l’ensemble des avantages que les clients reçoivent — au-delà des produits eux-mêmes.

3. Élaborez un plan d'engagement proactif
   

   Priorisez les clients qui bénéficieront de discussions anticipées et intégrez MRCC3 aux prochaines rencontres afin de réduire les risques de confusion avant l’arrivée des premiers rapports sur le coût total.

1. Commencez tôt pour diriger la conversation
   

   Informez les clients qu’ils recevront leurs premiers relevés RCT au début de janvier 2027.

2. Posez le contexte
   

   MRCC3 n’introduit pas de nouveaux frais ; il clarifie simplement les coûts existants.

3. Formulez un message concis et clair sur la valeur que vous apportez
   

   Rassurez les clients : votre rôle est de les aider à interpréter les nouvelles données et à rester alignés sur leurs objectifs à long terme — un moment clé pour renforcer la relation et identifier de nouveaux besoins de planification.

4. Clarifiez ce qui sera différent
   

   Soulignez les principales nouveautés et ce que chaque type de frais représente.

5. Encouragez les questions dès le début
   

   Des conversations en amont réduisent l’incertitude et ouvrent la porte à une planification plus approfondie.

Les frais financent la gestion professionnelle du portefeuille et les opérations quotidiennes qui soutiennent l’investissement à long terme :

1. prise de décisions experte, gestion des risques, suivi continu
2. recherche et analyse des marchés
3. administration, garde, audit, conformité réglementaire

Certains clients porteront plus d’attention aux différences de coûts — incluant les solutions à faible coût comme les FNB indiciels, et les fonds gérés activement qui impliquent davantage de décisions de gestion et de dépenses associées.

Cela ne modifie pas les caractéristiques ou la convenance des produits. Le RCT favorise plutôt des conversations plus riches sur le coût, la valeur, le risque et la stratégie à long terme.

Pour les fonds de placement garanti, le coût de base de l’assurance est considéré comme un coût intégré. Les coûts des avenants ou clauses additionnelles peuvent être intégrés ou facturés directement, selon l’assureur.

1. Fonds communs de placement, fonds alternatifs liquides constitués en fiducies de fonds communs, fonds alternatifs négociés en bourse constitués en fiducies de fonds communs
2. Fonds à capital fixe
3. Fonds négociés en bourse (FNB)
4. Fonds de placement garanti
5. Régimes de bourses d’études
6. Actions scindées, si elles sont émises au moyen d’un prospectus
7. Fonds étrangers, selon la disponibilité des données de coûts

Les fonds nouvellement créés peuvent être exemptés si les données de frais ne sont pas disponibles pour l’année complète

1. Produits structurés
2. Fonds dispensés de prospectus (y compris les fonds privés / fonds en gestion commune)
3. Fonds d’investissement de travailleurs (LSIF)

Le taux de rendement personnel (TRP) est un taux de rendement pondéré en dollars qui mesure la performance du portefeuille en fonction des propres activités de placement du client.

Contrairement au taux de rendement pondéré dans le temps — qui isole la performance pure du fonds ou du marché — le TRP tient compte :

1. du montant et du moment des dépôts et des retraits
2. des frais et dépenses associés aux placements du client

Le TRP reflète l’expérience réelle du client. Il montre comment ses décisions, ses mouvements d’argent et les coûts — combinés à la performance du marché — ont influencé les résultats.

Les clients devraient comparer leur TRP au rendement nécessaire pour atteindre leurs objectifs financiers — car contrairement aux indices ou au rendement des fonds, le TRP reflète leurs flux de trésorerie, leurs frais et leur expérience réelle.