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La majorité des producteurs de fonds de placement vous laissent le choix: acheter des parts en bloc, à la condition d'investir au moins 500 $ ou 1 000 $, parfois même davantage, OU investir par versements périodiques.
Puisque le prix des parts fluctue dans le temps, à la hausse comme à la baisse, il est recommandé d'opter pour la formule de versements périodiques. Pourquoi? Parce qu'elle permet justement de profiter des variations de prix.
Voici ce que cette formule vous offre :
Tranquillité d'esprit et souplesse
Tranquillité d'esprit
Imaginons que vous voulez acquérir des parts d'un fonds dont le prix, le jour de votre placement, se situe à 10 $. Pour 1 000 $, vous recevez 100 parts. Or, voilà qu'un mois plus tard, la valeur de ces parts s'établit à 9,50 $! Si vous aviez attendu, le même montant (1 000 $) vous aurait donné droit à un nombre plus élevé de parts, soit 105,26 parts, plus exactement. Mais comment auriez-vous pu deviner?
En adhérant à la formule de versements périodiques, vous n'avez plus besoin de vous creuser la tête à tenter de savoir quel moment sera propice pour effectuer vos placements.
Souplesse
Le plus souvent, c'est vous qui déterminez le montant de vos versements et leur fréquence. Et si vous le désirez, vous pouvez généralement modifier ce montant et cette fréquence, en tout temps, selon l'évolution de votre situation professionnelle, familiale ou financière.
À la date prévue, vos versements sont prélevés directement sur votre compte. Vous n'avez pas à vous en occuper!
Prix moyen avantageux
Étant donné que le montant de votre investissement périodique reste constant, vous obtenez plus de parts quand leur prix est bas, et vous en obtenez moins quand ce prix grimpe. Cependant, l'un dans l'autre, le coût moyen se révélera généralement avantageux.
Prenons un exemple. Vous investissez 100 $ par mois dans un fonds, dont chaque part vaut 10 $ en début d'année. Mais ce prix va varier d'un mois à l'autre, comme le montre notre graphique. Dans ce cas fictif, il pourra ainsi atteindre 8 $ à la baisse et 11 $ à la hausse.
À la fin de l'année, le coût moyen par part se situera à 9,06 $, comparativement à 10 $ en début d'année! Voilà pourquoi nous parlons de prix moyen avantageux.
Et, comme c'est à partir du coût moyen que se calcule le rendement, vous y gagnez!
Mois
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Prix
par part
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Versement
en $
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Nombre de
parts achetées
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Janvier
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10 $
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100
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10,000
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Février
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9,5 $
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100
|
10,526
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Mars
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9 $
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100
|
11,111
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Avril
|
9,75 $
|
100
|
10,256
|
Mail
|
8,75 $
|
100
|
11,429
|
Juin
|
9,25 $
|
100
|
10,811
|
Juillet
|
8 $
|
100
|
12,500
|
Août
|
7,5 $
|
100
|
13,333
|
Septembre
|
8,5 $
|
100
|
11,765
|
Octobre
|
8,75 $
|
100
|
11,429
|
Novembre
|
9,75 $
|
100
|
10,256
|
Décembre
|
11 $
|
100
|
9,091
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Total
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1 200
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132,507
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Valeur finale
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1 457,58 $
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Prix moyen
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9,06 $
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