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Il est primordial de sélectionner vos fonds de placement en fonction de votre situation financière personnelle et de vos attentes.
Plus précisément, il vous faut tenir compte de trois grands facteurs :
vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement. Ces trois éléments constituent votre profil d'investisseur.
Pour établir en ligne votre profil d'investisseur, cliquez ici.
Vos objectifs
Votre but premier, évidemment, c'est de faire fructifier votre argent!
Mais à quelles fins? Souhaitez-vous :
 | préparer financièrement votre retraite?
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| amasser des fonds pour acquérir une propriété?
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| constituer un capital-études pour vos enfants ou petits-enfants?
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| toucher un revenu régulier de placement?
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| obtenir un rendement plus élevé que celui des comptes d'épargne? |
Vos réponses vous guideront dans le choix des fonds de placement bien adaptés à vos besoins. Si vous recherchez, par exemple, un revenu constant, vous vous tournerez vers des fonds de titres à revenu fixe.
Par contre, si vous visez une croissance maximale pour atteindre un objectif à long terme, en vue de votre retraite vous opterez plutôt pour des fonds d'actions.
Vous avez déterminé vos objectifs de placement? Bravo! Il vous faut maintenant évaluer votre tolérance au risque, puis fixer votre horizon de placement.
Votre horizon de placement
De combien de temps disposez-vous pour parvenir à vos fins? Votre choix de fonds en dépend.
En effet, si vous êtes jeune et que vous ne prévoyez pas utiliser votre capital avant de nombreuses années (surtout s'il est investi dans un REER ou un REE), vous opterez pour des fonds de croissance : s'ils prennent un certain temps à donner leur pleine mesure, leur rendement est souvent supérieur. Compte tenu de votre horizon, vous supporterez mieux les fluctuations passagères.
Mais, si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, il serait probablement plus sage d'assurer la protection de votre épargne en investissant dans des fonds moins variables ou de privilégier les placements fiscalement avantageux, qui vous assurent un revenu régulier.
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