Investir dans les marchés boursiers : planification - action - suivi

Pour vous aider à investir le plus judicieusement possible durant votre vie professionnelle, votre conseiller de Desjardins vous recommande une démarche simple et éprouvée en six étapes :

1. Identifier vos projets, vos priorités et vos objectifs de placement.
2. Déterminer votre profil d’investisseur.
3. Établir une stratégie de placement à long terme.
4. Choisir un portefeuille diversifié adapté à votre profil d’investisseur.
5. Investir dans les marchés boursiers.
6. Suivre régulièrement vos placements et maintenir votre stratégie à long terme.

Identification de vos projets, de vos priorités et de vos objectifs de placement

Votre situation personnelle, vos besoins et vos attentes sont autant d’éléments qui servent à établir vos priorités. Que désirez-vous?

• Maximiser le rendement de vos investissements?
• Réduire au maximum votre facture fiscale?
• Simplifier la gestion de vos placements?
• Avoir accès à votre capital en tout temps?

Détermination de votre profil d’investisseur

Êtes-vous un investisseur prudent, modéré ou axé sur la croissance? Votre conseiller vous fera remplir un questionnaire afin de déterminer votre tolérance au risque. Les quatre éléments suivants seront pris en considération :

• votre situation financière
• vos projets
• vos priorités
• votre tolérance aux fluctuations des marchés

Votre profil d’investisseur tiendra aussi compte de votre horizon de placement, c’est-à-dire du temps qui s’écoulera jusqu’à l’utilisation de votre capital. Votre horizon de placement peut donc dépendre de votre âge, mais aussi du type de projets que vous comptez réaliser avec le fruit de vos placements.

Votre profil d’investisseur constitue une assise fondamentale de votre stratégie de placement. Il doit être établi avec soin et rigoureusement respecté.

Établissement d’une stratégie de placement à long terme

Sur de courtes périodes, les fluctuations de la valeur des titres boursiers sont courantes et peuvent détourner votre attention de vos objectifs financiers. C’est pourquoi il est avisé :

• d’élaborer et de suivre un plan d’investissement basé sur un horizon à long terme
• de tenir compte des enjeux fiscaux
• d’investir régulièrement

Choix d’un portefeuille diversifié adapté à votre profil d’investisseur

Une approche d’investissement éprouvée et efficace consiste à répartir votre capital dans diverses catégories d’actif :

• l’encaisse
• les titres produisant un revenu
• les titres de croissance
• les placements spécialisés

L’agencement de ces différentes classes d’actif permet de construire un portefeuille qui limite l’effet des fluctuations des marchés financiers et optimise le rendement tout en respectant votre profil d’investisseur.

Investissement dans les marchés boursiers

Les actions sont aussi appelées titres de croissance. Leur rendement à long terme est supérieur aux autres classes d’actif et permet de protéger votre portefeuille contre l’inflation. Vous devez toutefois accepter, en contrepartie du rendement, un risque de fluctuations à court terme plus élevé.

Il n’y a pas de bons ou de mauvais moments pour intégrer les marchés boursiers. Voilà pourquoi, en matière d’investissement à long terme, investir par prélèvements automatiques constitue une stratégie gagnante :

• Vous bénéficiez d’un coût d’achat moyen favorable en achetant des parts à différents prix variant selon le contexte boursier.
• Vous évitez de prendre des décisions hâtives en réaction à des nouvelles ou événements mondiaux.

Suivi régulier de vos placements et maintien de votre stratégie à long terme

Chaque année, il importe de faire le point sur vos placements et d’examiner le chemin parcouru.

Votre conseiller de Desjardins ajustera votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation financière et personnelle, de vos besoins et de vos priorités.