Gérer ses revenus de retraite

Au moment de la retraite, les revenus tirés d'un REÉR peuvent avantageusement compléter ceux provenant des régimes gouvernementaux ou privés. Or, les revenus de retraite dépendront de l'importance du capital, des retraits effectués et de l'impôt payé.

Le tableau ci-dessous présente comment certaines décisions, touchant à l'utilisation des sommes accumulées dans un REÉR, peuvent avoir un impact sur les revenus à la retraite, sur la facture fiscale ainsi que sur la possibilité de léguer un capital en héritage. Il est à noter que le REÉR doit être converti, en Fonds enregistré de revenu de retraite ou en rente viagère, au plus tard le 31 décembre de l'année où l'âge de 71 ans est atteint. Cette conversion peut aussi être effectuée avant 71 ans au besoin.



L'importance d'établir ses priorités

En fait, la façon de gérer les revenus de retraite dépend des priorités de chacun, du style de vie, des obligations, du projet de retraite et des autres sources de revenus disponibles. Le cas échéant, des investissements peuvent être faits dans divers types de véhicules financiers afin de tenir compte de l'importance de :

• Faire croître le capital	• Protéger le capital
• Prévoir ses revenus	• Payer moins d'impôt ou le différer
• Avoir accès à son capital en tout temps	• Pouvoir léguer du capital

Comme l'indique le tableau ci-dessous, certains véhicules financiers peuvent être davantage adaptés à certaines priorités financières. Quoique les exemples fournis dans ce tableau ne couvrent pas l'ensemble des possibilités offertes pour la gestion des revenus à la retraite, ils illustrent toutefois que plusieurs possibilités peuvent être envisagées, et souvent combinées, pour optimiser la gestion des revenus, en fonction des priorités de chacun à la retraite.

	Priorités financières personnelles
	Faire croître le capital	Protéger le capital	Prévoir ses revenus	Payer moins d'impôt ou le différer	Avoir accès à son capital en tout temps	Pouvoir léguer un capital
Type de véhicule financier
Portefeuille de fonds de placement	X				X	X
Placement garanti lié au marché (avec des revenus à l'échéance)	X	X		X		X
Placement garanti lié au marché (avec des revenus périodiques)		X	X	X		X
Placement à terme à revenus périodiques		X	X			X
Portefeuille de placement - parts de catégorie T			X	X	X	X
Rente viagère			X	X

Votre conseiller en placement ou planificateur financier pourra vous prodiguer des conseils qui conviendront parfaitement à votre situation.