Comparer les produits

Une fois que vous saurez quels types de solutions de placement il vous faut, il ne vous restera qu'à « magasiner », en comparant les fonds entre eux.

Quatre éléments à considérer lorsque vous comparez des fonds entre eux

• les objectifs de placement
• le rendement à long terme
• le style de gestion
• les frais de gestion

Objectifs de placement

Les fonds ont des objectifs variés :

• Parmi les fonds de revenus, certains peuvent viser la production d’un revenu régulier et stable par la détention de titres gouvernementaux alors que d’autres tireront leur rendement de l’appréciation des obligations de sociétés.
• Les fonds d’actions peuvent viser le revenu en dividendes ou l’appréciation du capital.
• Les éléments décrivant les objectifs de placement se retrouvent dans le prospectus et sur les sites Web des sociétés de fonds communs de placement. La connaissance des objectifs de placement est un pré requis essentiel à la décision d’investir dans un fonds.

Rendement à long terme

C'est l'élément comparatif le plus couramment utilisé. Rappelez-vous toutefois que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Pour évaluer la régularité du rendement d'un fonds et sa capacité à produire de bons résultats, examinez son rendement sur une longue période. Certains journaux ou sites financiers publient le rang quartile des fonds d’une même catégorie. Cette mesure, qui permet de comparer la performance des fonds, ne tient toutefois pas compte du niveau de risque de chaque fonds.

Lorsque vous évaluez des fonds en fonction de leurs résultats passés, comparez toujours ceux qui investissent dans une même catégorie d’actif, qui ont des objectifs semblables et qui se négocient sur les mêmes marchés financiers. Par exemple, on ne peut comparer un fonds qui investit uniquement au Canada avec un fonds qui privilégie les actions mondiales.

Style de gestion

Le style de gestion détermine la méthode de sélection des titres, ainsi que les décisions courantes de placement. Dans une conjoncture en particulier, certains styles se démarqueront des autres par leurs résultats. Par exemple, certaines conditions prévalant sur les marchés financiers sont propices au style croissance et le sont moins au style valeur.

Assurez-vous de détenir des fonds gérés suivant des styles de gestion variés afin d'optimiser le potentiel de rendement global de votre portefeuille.

Frais de gestion

Les honoraires de gestion et les autres coûts reliés à un placement varient d'un fonds à un autre (généralement entre 1 % et 3 %). Le prospectus livre généralement toute l’information relative aux dépenses couvertes par les frais de gestion chargés aux détenteurs.